La CIRBE es el registro del Banco de España donde todas las entidades declaran cuánto te han prestado. Es gratis, es tuyo, y casi nadie lo pide hasta que un banco le dice que no. Te ayudamos a obtenerlo, a entenderlo y a corregirlo si algo no cuadra.
Servicio de gestión administrativa. Información orientativa, no asesoramiento jurídico individualizado.
La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIR, conocida como CIRBE) recoge los préstamos, créditos, tarjetas, avales y demás riesgos que las entidades financieras declaran a tu nombre. Está regulada por la Circular 1/2013, de 24 de mayo, del Banco de España.
Es la confusión más extendida. La CIRBE no es ASNEF ni Badexcug: no registra impagos, registra deuda. Aparecer en ella es completamente normal — si tienes una hipoteca, estás dentro. Lo que un banco lee ahí no es «este cliente no paga», sino «este cliente ya debe tanto». Por eso importa saber qué dice antes de pedir financiación.
Operaciones desde 1.000 € de riesgo acumulado por entidad. Ese umbral rige desde enero de 2021; en los informes de periodos anteriores era de 9.000 €, así que una deuda pequeña y antigua puede no aparecer.
Riesgo directo y riesgo indirecto. El indirecto es el que casi nadie espera: si avalaste a alguien, ahí está tu nombre. Muchas personas descubren en su CIRBE un aval que habían olvidado — o que nunca entendieron que habían firmado.
Dos formatos: el informe detallado, que identifica cada entidad y cada operación, y el agregado, que da saldos por tipo de producto sin nombrar bancos. Para trabajar con tu caso, el que sirve es el detallado.
Por internet, con certificado digital o Cl@ve, en la sede electrónica del Banco de España: la respuesta llega en unos quince minutos en día hábil.
Por correo postal, con el formulario oficial FDU-031 firmado y copia del documento de identidad.
Presencialmente, con cita previa en una sede del Banco de España.
El plazo máximo de resolución es de diez días hábiles. También pueden pedirlo un representante con poder notarial y los herederos de una persona fallecida, acreditando su condición.
Aquí está el matiz que decide el resultado: el Banco de España no puede cambiar el dato por su cuenta, porque no es suyo. Solo la entidad que lo declaró puede rectificarlo. La reclamación es gratuita, se presenta con el formulario FDU-030 y la entidad debe responder al afectado y al Banco de España en un máximo de quince días hábiles si eres persona física, veinte si eres empresa. Dirigir bien esa reclamación —y a quién— es la mitad del trabajo.
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Los informes de riesgos incluyen las operaciones de las entidades que declaran un riesgo acumulado igual o superior a 1.000 €. En los informes referidos a periodos anteriores a enero de 2021 el umbral era de 9.000 €, por lo que una deuda pequeña y antigua puede no figurar.
La Central de Información de Riesgos no es titular de la deuda: solo la entidad declarante puede rectificar lo que declaró. La reclamación es gratuita, se presenta con el formulario FDU-030 y la entidad debe responder al afectado y al Banco de España en quince días hábiles para personas físicas y veinte para personas jurídicas.
