Un dato equivocado en tu informe CIRBE — un préstamo que ya pagaste y sigue figurando como vivo, un saldo mayor que el real, un aval que ya cancelaste, o una operación que simplemente no reconoces — puede frenarte una hipoteca o un crédito nuevo aunque no debas nada. La buena noticia: corregirlo es gratuito por ley, y la reclamación no se dirige a tu banco — se dirige al Banco de España. Así se hace, paso a paso.
Parte del informe detallado, el que nombra cada entidad y cada operación — el agregado, que solo da totales, aquí no sirve. Si aún no lo tienes, aquí explicamos cómo pedir tu informe CIRBE. Luego concreta exactamente qué está mal: qué entidad lo declaró, el importe, el tipo de producto y la fecha.
Aquí está el matiz que decide el resultado: la reclamación va al Banco de España, no a tu banco. Es gratuita y se presenta con el formulario oficial FDU-030, indicando con precisión qué dato es inexacto o incompleto y qué debería decir. Adjunta tu documento de identidad y, sobre todo, tus pruebas: el justificante de pago, la escritura de cancelación de la hipoteca o el aval, la carta de saldo cero, cualquier correo con la entidad. La prueba es lo que mueve una reclamación. Puedes presentarla en la sede electrónica del Banco de España (con certificado digital o Cl@ve) o por correo postal.
El Banco de España da traslado inmediato de tu reclamación a la entidad que declaró el dato. Esa entidad tiene entonces quince días hábiles para corregirlo — o para motivar su negativa — y debe comunicar el resultado tanto a ti como al propio registro. (Cuando el afectado es una empresa, la rectificación a través de la entidad se extiende a veinte días hábiles.)
Si no contesta, o se niega sin razón fundada, una persona física puede llevar el asunto a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) — el derecho de rectificación de protección de datos respalda el mecanismo de la CIRBE. Guarda cada respuesta y cada fecha: un rastro documental limpio es lo que mira la AEPD. No prometemos un resultado concreto, pero una reclamación bien redactada y apoyada en los documentos correctos es lo que pesa.
Si el dato está ahí porque alguien usó tu identidad para pedir financiación, eso es una vía de fraude aparte (denuncia más reclamación), no una simple corrección. Y recuerda que la CIRBE no es un fichero de morosos: si además apareces en un registro privado como ASNEF, ese es un fichero distinto con su propio procedimiento. Si la deuda es real pero no puedes pagarla, el camino puede ser en cambio la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Quieres que redactemos el FDU-030, reunamos las pruebas y sigamos la reclamación hasta que el dato cambie? Evalúa tu caso gratis y nos encargamos.