Испанский Закон о втором шансе позволяет частным лицам и самозанятым, действующим добросовестно, законно освободиться от долгов, которые они не могут выплатить. Объясняем, как это работает — строго и без пустых обещаний.
Ответьте примерными цифрами и получите ориентир по вашей ситуации: какую часть государственного долга закон позволяет списать и какой из двух путей вам подходит. Это не юридическое заключение.
🔒 Ничто из введённого не покидает ваш браузер: данные не отправляются и не сохраняются.
Шаг 1 из 4
Ваша ситуация
Можете ли вы регулярно погашать наступающие платежи?
Вы являетесь или являлись индивидуальным предпринимателем?
Сколько остаётся в месяц после базовых расходов семьи?
Что такое Закон о втором шансе?
Это правовой механизм — закреплённый сегодня в Законе о несостоятельности после реформы 2022 года — который позволяет неплатёжеспособному физическому лицу добиться списания непогашенных долгов: законно перестать их должать. С реформы 2022 года это право добросовестного должника, с двумя возможными путями: списание с ликвидацией имущества или план платежей, позволяющий в определённых случаях сохранить некоторые активы, например основное жильё. Он распространяется и на иностранных резидентов с долгами в Испании.
Кто может подать?
✓
Физические лица
Частные лица и самозанятые, включая иностранных резидентов с долгами в Испании. Для компаний существует отдельная процедура банкротства.
✓
В состоянии неплатёжеспособности
Невозможность регулярно платить по обязательствам в срок — или предвидение, что в ближайшие месяцы это станет невозможным.
✓
Добросовестность
Без недавних судимостей за экономические преступления, без вступивших в силу серьёзных налоговых санкций и без сокрытия имущества или информации.
Какие долги можно списать, а какие нет?
Как правило, списываются
Потребительские и личные кредиты, кредитные карты и revolving-кредиты, микрозаймы, овердрафты, долги перед частными лицами и поставщиками, а также поручительства за третьих лиц.
С ограничениями
Долги перед налоговой службой и социальным страхованием списываются только в пределах, установленных законом (как правило, до 10 000 € на каждый орган, по особым правилам расчёта). Ипотечный долг не списывается, пока залог покрывает его сумму.
Не списываются
Алименты, гражданская ответственность за преступления или личный вред, уголовные штрафы и отдельные санкции, а также издержки некоторых процедур.
Как проходит процедура, шаг за шагом
1
Оценка перспектив
Индивидуальный анализ долгов, доходов, имущества и обстоятельств: жизнеспособно ли дело и каким путём его лучше вести.
2
Подготовка досье
Сбор документов и составление пояснительной записки, описи имущества и списка кредиторов, которые требует закон.
3
Подача в суд
Подача заявления в Коммерческий суд. Большинство дел частных лиц идут по ускоренной процедуре «без конкурсной массы».
4
Списание долгов
Запрос и получение судебного постановления о списании долгов. При пути ликвидации эффект окончателен с этого момента.
Частые вопросы
Потеряю ли я жильё?
Не обязательно. Это зависит от наличия ипотеки, её суммы относительно стоимости жилья и выбранного пути. План платежей в определённых случаях позволяет сохранить основное жильё. Это один из центральных вопросов оценки перспектив.
Сколько длится процедура?
Ориентировочно от 8 до 14 месяцев при ликвидации «без массы», в зависимости от загруженности суда. Путь плана платежей длится от 3 до 5 лет до окончательного списания.
Списываются ли долги перед налоговой и соцстрахованием?
Только частично: закон устанавливает лимиты по каждому органу и особые правила расчёта, а пени и проценты имеют свой режим. Публичный долг сверх лимитов сохраняется и обсуждается отдельно.
Что будет с моими поручителями?
Списание им не помогает: поручители и гаранты продолжают отвечать по долгам, которые они обеспечили. Это обязательно нужно учитывать при планировании процедуры.
Могу ли я подать, если у меня уже удерживают зарплату?
Да. Более того, объявление о несостоятельности останавливает текущие взыскания и аресты необходимого имущества, что обычно приносит немедленное облегчение.
Смогу ли я снова получить кредит?
После списания можно запросить удаление данных из реестров должников (ASNEF и подобных) и постепенно восстановить финансовую жизнь.
¿La deuda viene de una tarjeta revolving? Antes de plantear la insolvencia suele merecer la pena examinar el propio contrato: tarjetas revolving y reclamación por usura.
Antes de empezar necesitas la lista completa de tus acreedores, y el primer documento es tu informe CIRBE del Banco de España, que reúne todas tus deudas y avales. Aprende a consultar tu informe CIRBE gratis.
Actualidad y avisos oficiales
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Tribunal SupremoSeis sentencias de 18-02-2026 (254, 259, 260, 261, 262 y 263/2026)
El crédito público se exonera acreedor por acreedor, no en conjunto
La Sala Primera fijó doctrina sobre el artículo 489.1.5º del Texto Refundido de la Ley Concursal: el límite se aplica a cada acreedor público de forma independiente — los primeros 5.000 € se cancelan íntegros y del resto se cancela el 50% hasta un máximo de 10.000 € por acreedor. Y alcanza a todo crédito de Derecho público, no solo a Hacienda y a la Seguridad Social: también ayuntamientos, comunidades autónomas, diputaciones y haciendas forales. El importe final depende de cuántos acreedores públicos haya en cada caso.
Tribunal SupremoDoctrina de 18-02-2026
Los recargos y los intereses de demora se cancelan por completo
Los recargos de apremio, los recargos por presentación extemporánea y los intereses de demora se califican como crédito subordinado y quedan exonerados al 100%, sin el límite cuantitativo que sí opera sobre el principal del crédito público. En deudas antiguas con Hacienda o con la Seguridad Social, esa parte suele ser considerable.
CriterioDoctrina de febrero de 2026
La buena fe la examina el juez de oficio, y una derivación de responsabilidad ya no cierra la puerta automáticamente
El juez valora la buena fe aunque ningún acreedor se oponga: hay que identificar de forma completa los créditos cuya exoneración se pide y explicar el origen y la evolución de la deuda. En sentido contrario, una derivación de responsabilidad solo impide el beneficio cuando hubo conducta dolosa o gravemente reprochable, equiparable a una infracción muy grave — deja de ser un obstáculo automático.
Хотите узнать, подходит ли ваш случай?
Эта линия услуг готовится к запуску. Если хотите получить информацию, когда она станет доступна, или общую консультацию о законе — напишите нам.
Информация в этом разделе носит общий ориентировочный характер; она не является юридической консультацией и не гарантирует никакого результата. Любые процессуальные действия требуют лицензированного адвоката.
