CIRBE — реестр Банка Испании, где все кредитные организации сообщают, сколько вам выдано. Он бесплатный, он ваш, и почти никто его не запрашивает, пока банк не откажет. Мы поможем получить, понять и исправить его.
Административное сопровождение. Общая информация, не индивидуальная юридическая консультация.
Центральный реестр рисков Банка Испании (CIR, известен как CIRBE) содержит кредиты, займы, карты, поручительства и прочие риски, заявленные на ваше имя. Регулируется Циркуляром 1/2013 от 24 мая.
Это самое частое заблуждение. CIRBE — не ASNEF: она фиксирует не просрочки, а задолженность. Присутствие в ней абсолютно нормально: есть ипотека — вы там. Банк читает не «клиент не платит», а «клиент уже должен столько». Поэтому важно знать её содержание до подачи заявки.
Операции от 1.000 € совокупного риска на организацию. Порог действует с января 2021 года; в отчётах за более ранние периоды он составлял 9.000 €.
Прямой и косвенный риск. Косвенный — самый неожиданный: если вы поручились за кого-то, ваше имя там. Многие обнаруживают в CIRBE забытое поручительство.
Два формата: детальный отчёт с указанием каждой организации и операции, и агрегированный — по типам продуктов без названий банков. Для работы нужен детальный.
Онлайн, с цифровым сертификатом или Cl@ve, на электронном портале Банка Испании: ответ примерно за пятнадцать минут в рабочий день.
По почте — с подписанной официальной формой FDU-031 и копией документа.
Лично, по предварительной записи в отделении Банка Испании.
Максимальный срок — десять рабочих дней. Запросить может также представитель по нотариальной доверенности и наследники умершего, подтвердив свой статус.
Вот нюанс, решающий исход: жалоба подаётся не в ваш банк, а в Банк Испании — бесплатно, по форме FDU-030, с указанием неточных данных. Банк немедленно передаёт её заявившей организации, у которой пятнадцать рабочих дней, чтобы ответить и сообщить исправление — или мотивировать отказ — вам и самому реестру. При молчании или отказе физическое лицо может обратиться в Испанское агентство по защите данных; для компаний исправление через организацию занимает двадцать рабочих дней. Грамотно составить это заявление — половина дела.
Это Центральный реестр рисков Банка Испании: публичный сервис, куда организации заявляют кредиты, карты и поручительства каждого человека от 1.000 € совокупного риска на организацию. Это не список должников: в нём находятся за наличие финансирования, а не за просрочки — есть ипотека, значит вы там, и это нормально.
Ничего — он бесплатный по закону. Онлайн, с цифровым сертификатом или Cl@ve, обычно приходит примерно за пятнадцать минут в рабочий день; в любом случае Банк Испании обязан выдать его максимум за десять рабочих дней.
Есть три выхода. По почте — подписанная официальная форма FDU-031 и копия документа. Лично — по записи в отделении Банка Испании. Или через представителя с нотариальной доверенностью, который запросит за вас — это часть нашей услуги, как раз для тех, у кого нет испанского сертификата или кто живёт за границей.
Только заявляющие организации и ипотечные посредники, и лишь в двух случаях: если у вас уже есть риск у них или вы запросили финансирование — и тогда они обязаны письменно предупредить о запросе. Информация конфиденциальна; публичны только риски государственных органов.
Обращением в Банк Испании — не в ваш банк — по бесплатной форме FDU-030. Банк немедленно передаёт его заявившей организации, у которой пятнадцать рабочих дней на исправление или мотивированный отказ. При молчании или отказе можно обратиться в Испанское агентство по защите данных. Мы готовим и ведём эту жалобу до изменения записи.
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Los informes de riesgos incluyen las operaciones de las entidades que declaran un riesgo acumulado igual o superior a 1.000 €. En los informes referidos a periodos anteriores a enero de 2021 el umbral era de 9.000 €, por lo que una deuda pequeña y antigua puede no figurar.
La Central de Información de Riesgos no es titular de la deuda: solo la entidad declarante puede rectificar lo que declaró. La solicitud se dirige por escrito al Banco de España (formulario gratuito FDU-030), que da traslado inmediato a la entidad; esta debe contestar al afectado y a la propia CIR en quince días hábiles, motivando la negativa. Si calla o deniega, las personas físicas pueden reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. Las personas jurídicas pueden además dirigirse directamente a la entidad, que dispone de veinte días hábiles.
