Іспанський Закон про другий шанс дозволяє приватним особам і самозайнятим, які діють добросовісно, законно звільнитися від боргів, які вони не можуть сплатити. Пояснюємо, як це працює — строго і без порожніх обіцянок.
Дайте приблизні відповіді й отримайте орієнтир щодо вашої ситуації: яку частину державного боргу закон дозволяє списати та який із двох шляхів вам підходить. Це не юридичний висновок.
🔒 Ніщо з введеного не залишає ваш браузер: дані не надсилаються і не зберігаються.
Крок 1 з 4
Ваша ситуація
Чи можете ви регулярно сплачувати платежі у строк?
Ви є або були підприємцем (autónomo)?
Скільки залишається щомісяця після базових витрат родини?
Що таке Закон про другий шанс?
Це правовий механізм — закріплений сьогодні в Законі про неплатоспроможність після реформи 2022 року — який дозволяє неплатоспроможній фізичній особі домогтися списання непогашених боргів: законно перестати їх винити. З реформи 2022 року це право добросовісного боржника, з двома можливими шляхами: списання з ліквідацією майна або план платежів, що дозволяє в певних випадках зберегти деякі активи, наприклад основне житло. Він поширюється і на іноземних резидентів з боргами в Іспанії.
Хто може подати?
✓
Фізичні особи
Приватні особи та самозайняті, включно з іноземними резидентами з боргами в Іспанії. Для компаній існує окрема процедура банкрутства.
✓
У стані неплатоспроможності
Неможливість регулярно платити за зобов'язаннями вчасно — або передбачення, що найближчими місяцями це стане неможливим.
✓
Добросовісність
Без нещодавніх судимостей за економічні злочини, без остаточних серйозних податкових санкцій і без приховування майна чи інформації.
Які борги можна списати, а які ні?
Як правило, списуються
Споживчі та особисті кредити, кредитні картки та revolving-кредити, мікропозики, овердрафти, борги перед приватними особами та постачальниками, а також поруки за третіх осіб.
З обмеженнями
Борги перед податковою службою та соціальним страхуванням списуються лише в межах, встановлених законом (як правило, до 10 000 € на кожен орган, за особливими правилами розрахунку). Іпотечний борг не списується, поки застава покриває його суму.
Не списуються
Аліменти, цивільна відповідальність за злочини чи особисту шкоду, кримінальні штрафи та окремі санкції, а також витрати деяких процедур.
Як відбувається процедура, крок за кроком
1
Оцінка перспектив
Індивідуальний аналіз боргів, доходів, майна та обставин: чи життєздатна справа і яким шляхом її краще вести.
2
Підготовка досьє
Збір документів та складання пояснювальної записки, опису майна та списку кредиторів, які вимагає закон.
3
Подання до суду
Подання заяви до Комерційного суду. Більшість справ приватних осіб ідуть за прискореною процедурою «без конкурсної маси».
4
Списання боргів
Запит та отримання судової постанови про списання боргів. За шляху ліквідації ефект остаточний з цього моменту.
Часті запитання
Чи втрачу я житло?
Не обов'язково. Це залежить від наявності іпотеки, її суми відносно вартості житла та обраного шляху. План платежів у певних випадках дозволяє зберегти основне житло. Це одне з центральних питань оцінки перспектив.
Скільки триває процедура?
Орієнтовно від 8 до 14 місяців за ліквідації «без маси», залежно від завантаженості суду. Шлях плану платежів триває від 3 до 5 років до остаточного списання.
Чи списуються борги перед податковою та соцстрахуванням?
Лише частково: закон встановлює ліміти по кожному органу та особливі правила розрахунку, а пені та відсотки мають свій режим. Публічний борг понад ліміти зберігається й обговорюється окремо.
Що буде з моїми поручителями?
Списання їм не допомагає: поручителі та гаранти продовжують відповідати за борги, які вони забезпечили. Це обов'язково слід враховувати під час планування процедури.
Чи можу я подати, якщо з моєї зарплати вже стягують?
Так. Ба більше, оголошення про неплатоспроможність зупиняє поточні стягнення та арешти необхідного майна, що зазвичай приносить негайне полегшення.
Чи зможу я знову отримати кредит?
Після списання можна запросити видалення даних з реєстрів боржників (ASNEF та подібних) і поступово відновити фінансове життя.
¿La deuda viene de una tarjeta revolving? Antes de plantear la insolvencia suele merecer la pena examinar el propio contrato: tarjetas revolving y reclamación por usura.
Antes de empezar necesitas la lista completa de tus acreedores, y el primer documento es tu informe CIRBE del Banco de España, que reúne todas tus deudas y avales. Aprende a consultar tu informe CIRBE gratis.
Новини та офіційні повідомлення
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Tribunal SupremoSeis sentencias de 18-02-2026 (254, 259, 260, 261, 262 y 263/2026)
El crédito público se exonera acreedor por acreedor, no en conjunto
La Sala Primera fijó doctrina sobre el artículo 489.1.5º del Texto Refundido de la Ley Concursal: el límite se aplica a cada acreedor público de forma independiente — los primeros 5.000 € se cancelan íntegros y del resto se cancela el 50% hasta un máximo de 10.000 € por acreedor. Y alcanza a todo crédito de Derecho público, no solo a Hacienda y a la Seguridad Social: también ayuntamientos, comunidades autónomas, diputaciones y haciendas forales. El importe final depende de cuántos acreedores públicos haya en cada caso.
Tribunal SupremoDoctrina de 18-02-2026
Los recargos y los intereses de demora se cancelan por completo
Los recargos de apremio, los recargos por presentación extemporánea y los intereses de demora se califican como crédito subordinado y quedan exonerados al 100%, sin el límite cuantitativo que sí opera sobre el principal del crédito público. En deudas antiguas con Hacienda o con la Seguridad Social, esa parte suele ser considerable.
CriterioDoctrina de febrero de 2026
La buena fe la examina el juez de oficio, y una derivación de responsabilidad ya no cierra la puerta automáticamente
El juez valora la buena fe aunque ningún acreedor se oponga: hay que identificar de forma completa los créditos cuya exoneración se pide y explicar el origen y la evolución de la deuda. En sentido contrario, una derivación de responsabilidad solo impide el beneficio cuando hubo conducta dolosa o gravemente reprochable, equiparable a una infracción muy grave — deja de ser un obstáculo automático.
Хочете дізнатися, чи підходить ваш випадок?
Ця лінія послуг готується до запуску. Якщо хочете отримати інформацію, коли вона стане доступною, або загальну консультацію про закон — напишіть нам.
Інформація в цьому розділі має загальний орієнтовний характер; вона не є юридичною консультацією і не гарантує жодного результату. Будь-які процесуальні дії вимагають ліцензованого адвоката.
