CIRBE — реєстр Банку Іспанії, де всі кредитні установи повідомляють, скільки вам видано. Він безкоштовний, він ваш, і майже ніхто його не запитує, доки банк не відмовить. Ми допоможемо отримати, зрозуміти та виправити його.
Адміністративний супровід. Загальна інформація, не індивідуальна юридична консультація.
Центральний реєстр ризиків Банку Іспанії (CIR, відомий як CIRBE) містить кредити, позики, картки, поруки та інші ризики, заявлені на ваше імʼя. Регулюється Циркуляром 1/2013 від 24 травня.
Це найпоширеніша хиба. CIRBE — не ASNEF: вона фіксує не прострочення, а заборгованість. Бути в ній цілком нормально: маєте іпотеку — ви там. Банк читає не «клієнт не платить», а «клієнт уже винен стільки». Тому варто знати її зміст до подання заявки.
Операції від 1.000 € сукупного ризику на установу. Поріг діє з січня 2021 року; у звітах за попередні періоди він становив 9.000 €.
Прямий і непрямий ризик. Непрямий — найнесподіваніший: якщо ви поручилися за когось, ваше імʼя там. Багато хто виявляє у CIRBE забуту поруку.
Два формати: детальний звіт із зазначенням кожної установи й операції, та агрегований — за типами продуктів без назв банків. Для роботи потрібен детальний.
Онлайн, з цифровим сертифікатом або Cl@ve, на електронному порталі Банку Іспанії: відповідь приблизно за пʼятнадцять хвилин у робочий день.
Поштою — з підписаною офіційною формою FDU-031 і копією документа.
Особисто, за попереднім записом у відділенні Банку Іспанії.
Максимальний строк — десять робочих днів. Запитати може також представник за нотаріальною довіреністю та спадкоємці померлого, підтвердивши свій статус.
Ось нюанс, що вирішує результат: скарга подається не у ваш банк, а в Банк Іспанії — безкоштовно, за формою FDU-030, із зазначенням неточних даних. Банк негайно передає її установі, що їх заявила; та має пʼятнадцять робочих днів, щоб відповісти і повідомити виправлення — або вмотивувати відмову — вам і самому реєстру. У разі мовчання чи відмови фізична особа може звернутися до Іспанської агенції захисту даних; для компаній виправлення через установу займає двадцять робочих днів. Грамотно скласти це звернення — половина справи.
Це Центральний реєстр ризиків Банку Іспанії: публічний сервіс, куди установи заявляють кредити, картки та поруки кожної особи від 1.000 € сукупного ризику на установу. Це не список боржників: туди потрапляють за наявність фінансування, а не за прострочення — маєте іпотеку, отже ви там, і це нормально.
Нічого — він безкоштовний за законом. Онлайн, із цифровим сертифікатом або Cl@ve, зазвичай надходить приблизно за пʼятнадцять хвилин у робочий день; у будь-якому разі Банк Іспанії має видати його щонайбільше за десять робочих днів.
Є три виходи. Поштою — підписана офіційна форма FDU-031 і копія документа. Особисто — за записом у відділенні Банку Іспанії. Або через представника з нотаріальною довіреністю, який запитає за вас — це частина нашої послуги, саме для тих, хто не має іспанського сертифіката або живе за кордоном.
Лише заявляючі установи та іпотечні посередники, і тільки у двох випадках: якщо ви вже маєте ризик у них або запросили фінансування — і тоді вони зобовʼязані письмово попередити про запит. Інформація конфіденційна; публічні лише ризики державних органів.
Зверненням до Банку Іспанії — не до вашого банку — за безкоштовною формою FDU-030. Банк негайно передає його установі, що заявила дані; та має пʼятнадцять робочих днів на виправлення або вмотивовану відмову. У разі мовчання чи відмови можна звернутися до Іспанської агенції захисту даних. Ми готуємо і ведемо цю скаргу до зміни запису.
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Los informes de riesgos incluyen las operaciones de las entidades que declaran un riesgo acumulado igual o superior a 1.000 €. En los informes referidos a periodos anteriores a enero de 2021 el umbral era de 9.000 €, por lo que una deuda pequeña y antigua puede no figurar.
La Central de Información de Riesgos no es titular de la deuda: solo la entidad declarante puede rectificar lo que declaró. La solicitud se dirige por escrito al Banco de España (formulario gratuito FDU-030), que da traslado inmediato a la entidad; esta debe contestar al afectado y a la propia CIR en quince días hábiles, motivando la negativa. Si calla o deniega, las personas físicas pueden reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. Las personas jurídicas pueden además dirigirse directamente a la entidad, que dispone de veinte días hábiles.
