سجل CIRBE هو سجل بنك إسبانيا حيث تُصرّح كل المؤسسات بما أقرضتك. إنه مجاني، وهو ملكك، ولا يكاد أحد يطلبه حتى يرفضه البنك. نساعدك في الحصول عليه وفهمه وتصحيحه إن لزم.
خدمة مساندة إدارية. معلومات عامة، وليست استشارة قانونية فردية.
يسجّل السجل المركزي للمخاطر لدى بنك إسبانيا (CIR، المعروف بـCIRBE) القروض والاعتمادات والبطاقات والكفالات وسائر المخاطر المصرَّح بها باسمك. ينظّمه التعميم 1/2013 الصادر في 24 مايو.
هذا أشيع الالتباسات. سجل CIRBE ليس قائمة تعثّر: فهو لا يسجّل التأخر في السداد بل يسجّل الدين. ووجودك فيه أمر طبيعي تماماً — إن كان لديك رهن فأنت مُدرج. ما يقرأه البنك ليس «هذا العميل لا يسدد» بل «هذا العميل مدين بهذا القدر». لذلك يهم أن تعرف مضمونه قبل طلب التمويل.
العمليات ابتداءً من 1.000 € من المخاطر المتراكمة لدى كل مؤسسة. يسري هذا الحد منذ يناير 2021؛ وفي تقارير الفترات السابقة كان 9.000 €.
المخاطر المباشرة وغير المباشرة. وغير المباشرة هي ما لا يتوقعه أحد: إن كفلت شخصاً فاسمك مُدرج. كثيرون يكتشفون في تقريرهم كفالة نسوها أو لم يفهموا أنهم وقّعوها.
صيغتان: التقرير المفصّل الذي يحدّد كل مؤسسة وكل عملية، والتقرير المجمّع الذي يعطي الأرصدة حسب نوع المنتج دون تسمية البنوك. وللعمل على ملفك، المفيد هو المفصّل.
عبر الإنترنت بشهادة رقمية أو Cl@ve من البوابة الإلكترونية لبنك إسبانيا: يصل الرد خلال نحو خمس عشرة دقيقة في يوم عمل.
بالبريد، بنموذج رسمي FDU-031 موقَّع وصورة من وثيقة الهوية.
حضورياً بموعد مسبق في أحد مقار بنك إسبانيا.
الحد الأقصى للبتّ عشرة أيام عمل. ويمكن أن يطلبه أيضاً وكيل بتوكيل موثّق وورثة المتوفى بإثبات صفتهم.
هنا الفارق الذي يحسم النتيجة: الشكوى لا تُوجَّه إلى بنكك بل إلى بنك إسبانيا — مجاناً بنموذج FDU-030 مع بيان الخطأ أو النقص. ويحيلها البنك فوراً إلى المؤسسة المصرِّحة، التي أمامها خمسة عشر يوم عمل للرد وإبلاغ التصحيح — أو تعليل الرفض — إليك وإلى السجل نفسه. وعند الصمت أو الرفض يمكن للشخص الطبيعي اللجوء إلى الوكالة الإسبانية لحماية البيانات؛ وللشركات يستغرق التصحيح عبر المؤسسة عشرين يوم عمل. حسن صياغة هذا الطلب نصف العمل.
هو السجل المركزي للمخاطر لدى بنك إسبانيا: خدمة عامة تصرّح فيها المؤسسات بقروض وبطاقات وكفالات كل شخص ابتداءً من 1.000 € من المخاطر المتراكمة لدى كل مؤسسة. وليس قائمة متعثرين: فوجودك فيه سببه امتلاك تمويل لا التخلف عن السداد — إن كان لديك رهن فأنت فيه، وهذا طبيعي.
لا شيء — فهو مجاني بحكم القانون. عبر الإنترنت بشهادة رقمية أو Cl@ve يصل عادة خلال نحو خمس عشرة دقيقة في يوم عمل؛ وبأي وسيلة كانت، على بنك إسبانيا تسليمه خلال عشرة أيام عمل كحد أقصى.
هناك ثلاثة مخارج: بالبريد بنموذج FDU-031 الرسمي موقَّعاً مع صورة الهوية؛ أو حضورياً بموعد مسبق في مقر بنك إسبانيا؛ أو عبر وكيل بتوكيل موثّق يطلبه عنك — وهذا جزء من خدمتنا، مصمَّم لمن لا يملك شهادة رقمية أو يقيم خارج إسبانيا.
فقط المؤسسات المصرِّحة ووسطاء الائتمان العقاري، وفي حالتين لا غير: إن كان لديك خطر قائم معها أو طلبت منها تمويلاً — وحينها يجب أن تبلغك كتابياً بأنها ستطّلع. المعلومات سرية ولا يجوز نقلها؛ والمخاطر العلنية الوحيدة هي مخاطر الإدارات العامة.
بالكتابة إلى بنك إسبانيا — لا إلى بنكك — عبر النموذج المجاني FDU-030. يحيله البنك فوراً إلى المؤسسة المصرِّحة، وأمامها خمسة عشر يوم عمل للتصحيح أو تعليل الرفض. وعند الصمت أو الرفض يمكنك اللجوء إلى الوكالة الإسبانية لحماية البيانات. نحن نعدّ هذه الشكوى ونتابعها حتى تتغير البيانات.
Se actualiza a diario a partir de fuentes oficiales (BOE, ministerios y organismos públicos).
Los informes de riesgos incluyen las operaciones de las entidades que declaran un riesgo acumulado igual o superior a 1.000 €. En los informes referidos a periodos anteriores a enero de 2021 el umbral era de 9.000 €, por lo que una deuda pequeña y antigua puede no figurar.
La Central de Información de Riesgos no es titular de la deuda: solo la entidad declarante puede rectificar lo que declaró. La solicitud se dirige por escrito al Banco de España (formulario gratuito FDU-030), que da traslado inmediato a la entidad; esta debe contestar al afectado y a la propia CIR en quince días hábiles, motivando la negativa. Si calla o deniega, las personas físicas pueden reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. Las personas jurídicas pueden además dirigirse directamente a la entidad, que dispone de veinte días hábiles.
